Кредитная кабала или реалии сегодняшней жизни

С появлением возможности без ограничения брать кредиты, не понимая при этом, к чему может привести долговая нагрузка, появилось и понятие кредитная кабала.

Кредитная кабала – приведение человека (или его семьи) в состояние, при котором получаемого дохода не достаточно для погашения платежей по кредитам. Как правило, человек сам загоняет себя в кредитную кабалу, не умея при этом не только считать свои расходы, но и планировать свои платежи на несколько месяцев вперед.

Сегодня поговорим о том, как живут люди, загнавшие себя в кредитную кабалу, и о том, как можно было не попасть в такую ситуацию, и как из нее выбраться.

Реальные примеры из жизни (заявления в банки о прощении долга, объяснения в суде о причинах возникновения задолженности по кредитам, объяснения коллекторским агентствам о причинах невозможности погасить задолженность):

Валентина, 54 года.

В 2012 году был оформлен кредит в размере 15 000 рублей, сроком на 36 месяцев. Фактически, кредит был взят на покупку «супер лекарства от старости» (к слову, мошенников не нашли). Платеж по кредиту составлял 858,54 рубля. Валентина смогла в срок погасить только первые четыре платежа, после чего начались длительные задержки по платежам. В это же время у Валентины умер муж, много денег ушло на похороны. Заявление в банк было написано дочерью Валентины.

«Моя мама является заемщиком банка по кредитному договору. Просрочка по кредиту произошла из-за того, что мама часто болеет, в настоящее время находится в больнице. Мама является пенсионером, но почти вся пенсия уходит на лекарства. Я помогаю маме платить за квартиру, покупаю продукты на свои деньги».

Сергей, 50 лет.

В 2012 году был получен кредит в размере 300 000 рублей, сроком на 36 месяцев. Платеж по кредиту составлял 13 500 рублей. На эти деньги был куплен автомобиль, на котором планировалось заниматься пассажирскими перевозками (работать в такси). Одновременно семье захотелось купить новую мебель. И в другом банке был взят еще один кредит в сумме 100 000 рублей, сроком на 36 месяцев. Платеж по кредиту составлял 4 600 рублей.

Спустя несколько месяцев после приобретения автомобиля, произошло дорожно – транспортное происшествие, в котором Сергей был признан виновной стороной. Автомобиль пришлось продать, денег хватило только на оплату ремонта поврежденного автомобиля. На новую работу Сергей устроиться не смог, разовые халтуры не дают достаточного дохода.

Заявление в банк было написано супругой Сергея (поручитель по его кредиту):

«Мой супруг является заемщиком банка по кредитному договору. Просрочка произошла из-за того, что летом 2013 года мой муж попал в ДТП, и признан виновным в его совершении. Нам пришлось продать машину и оплатить ремонт пострадавшей стороне. С тех пор и по настоящее время он не может найти официальной работы. Халтурит где только может. Доход получает нестабильный, а часто вообще обманывают по зарплате. Последнее время даже халтуры не может найти. Я получаю 8 000 рублей, 4 600 рублей плачу по кредиту в другом банке. На оставшиеся деньги живем вместе с мужем. Дети не могут нам помочь, потому что платят ипотечные кредиты. А сестра у супруга пенсионер. Для того чтобы закрыть кредит мужа, я у знакомых заняла 16 000 рублей, которые внесла за кредит. И еще заняла 16 000 рублей которые тоже внесла по кредиту мужа. Еще в долг мне никто не дает, а наоборот, требуют возврата долга» (текст сохранен).

Олег, 28 лет.

В 2014 году был получен кредит в размере 100 000 рублей, сроком на 36 месяцев. Платеж по кредиту составляет около 4 000 рублей. Деньги брал для друга (друг очень просил помочь, взять для него кредит). Олег не знал, что друг по кредиту не платит. Расписку в передаче денег другу не составляли. Сейчас у Олега семья, жена не работает, сидит в отпуске по уходу за детьми (в семье двое детей – двойняшки). У семьи есть еще кредит – квартира, в которой проживает семья, куплена с привлечением ипотечного кредита. Заработной платы Олега не достаточно для платежей по кредитам.

С другом, для которого он брал деньги, отношения прекратились.

Все изложенные выше ситуации – ярко выраженная кредитная кабала!

Кредитная кабала или реалии сегодняшней жизни
И во всех ситуациях люди не понимали, или не думали, какие последствия могут быть при излишней долговой нагрузке. Тем не менее, кредиты, как и любые долги, необходимо возвращать. И любой банк – это не благотворительная организация, а обычная коммерческая структура, для которой выдача кредита – такой же товар, который, как и любая вещь продается за деньги. Просто, когда банк выдает кредит, в качестве оплаты за него он начисляет и получает проценты за пользование кредитом.

Как можно было не попасть в кредитную кабалу

В случае с Валентиной:

Получение кредита, да еще и на покупку «супер лекарства» - это импульсивная покупка. Да, ее обманули. К сожалению, мошенникам очень часто удается обманывать, и с каждым годом способы обмана становятся все более изощренными.

Прежде чем что – либо купить, особенно с такими «громкими» рекомендациями, как «супер лекарство», необходимо очень подробно узнать о продукте. Например, почитать отзывы в интернете, посоветоваться с членами семьи о необходимости такой покупки, и, в конце концов, узнать у своего врача – терапевта, существует ли такое лекарство на самом деле!

Если бы Валентина, прежде чем брать кредит, посчитала, сколько денег будет уходить на его погашение, вероятно, что она бы не оказалась в состоянии кредитной кабалы.

В случае с Сергеем и его женой:

Прежде, чем брать кредит, необходимо было посчитать, смогут ли они его вернуть. И уж тем более, нельзя было брать второй кредит.

В случае с Олегом:

Есть такая житейская истина «Если хочешь потерять друга, дай ему денег в долг». Безусловно, из этого правила есть исключения, и многие люди при возникновении сложной, в том числе сложной финансовой ситуации, обращаются за помощью к друзьям. И своевременно возвращают свои долги.

К сожалению, таких историй – тысячи. Уважаемые читатели, чтобы не попасть в кредитную кабалу, необходимо учиться, не только думать о том, так ли уж нужен вам этот кредит, но и учиться считать, сможете ли вы погасить этот кредит. И обязательно нужно повышать свою финансовую грамотность.

Читать дальше:
Кредитная кабала, как выбраться из кредитной кабалы
Планирование семейного бюджета на месяц

Поделись ссылкой с друзьями!