Как правильно и выгодно пользоваться кредитной картой

Формы кредитования физических лиц с использованием банковских карт бывают разными.

В некоторых случаях, для удобства использования, на обычную банковскую карту зачисляется сумма полученного потребительского кредита. По сути, такая карта является одноразовой: получил кредитные деньги, использовал их для своих нужд, и больше она не нужна.

Сегодня я вам расскажу о несколько другом виде кредитовании и использовании банковской карты. В частности, речь пойдет о кредитовании в форме овердрафт, или как иногда говорят простым языком, «карточном кредитовании». Это такой вид кредитования, когда вам выдают кредитную карту с установленным на ней лимитом использования денежных средств, которые вы можете в любой момент тратить, потом гасить, потом снова тратить.

О том, как правильно и выгодно пользоваться такой кредитной картой, какие тонкости и секреты существую у такого вида кредитования, узнаете, прочитав эту статью.

Что такое кредитная карта

О видах банковских кредитов для физических лиц и их характеристиках я писала в своей предыдущей статье. В целях расширения своих знаний и кругозора в области финансов, рекомендую ее прочитать.

Кредитная карта – это установленный заемщику лимит кредитования, в пределах которого он может пользоваться кредитными денежными средствами.

По такой карте вы не можете тратить денег больше установленного лимита. Зато, в отличие от обычного потребительского кредита, при котором вы разово получили сумму и потратили ее, с кредитной картой вы тратите деньги, гасите, потом можете снова тратить.

Кредитная карта – очень удобный финансовый инструмент, особенно в ситуации, когда деньги срочно нужны, а до следующей заработной платы еще несколько дней. В таком случае покупку можно совершить за счет кредитной карты, и при получении заработной платы – закрыть свою ссудную задолженность.

Кредитная карта, как и любой кредитный инструмент, предлагаемый банками, предполагает уплату процентов за пользование картой. Но, если постараться, и внимательно относиться к своим расходам, можно пользоваться кредитной картой и не платить банку ни копейки процентов.

Как не платить банку проценты за пользование кредитной картой

Ответ очевиден и на поверхности.

Практически все кредитные организации предлагаю кредитные карты с грейс – периодом. То есть с таким периодом времени, в течение которого вы, фактически потратив кредитные деньги, не платите банку проценты.

Грейс период, как правило, составляет от 30 до 100 календарных дней. То есть, потратив деньги с карты вы почти треть года можете не платить проценты!

Заманчиво?! Да.

Если вы успеете закрыть всю задолженность по карте до дня окончания грейс – периода, банк не будет взимать с вас проценты. Прочитайте условия кредитования по своей карте. Если у нее нет грейс – периода, и вы постоянно пользуетесь кредиткой, вам будет выгоднее сменить ее на другую.

Я погасил кредит в течение грейс – периода, но банк все равно насчитал мне проценты

Да, такая ситуация возможна практически в любом банке.

Не все платежи и расходы по кредитной карте включены в возможность использования грейс – периода.

По хорошему, при получении вами кредитной карты, кредитный менеджер банка должен был вам подробно рассказать об условиях его использования и об условиях применения грейс - периода. Даже если он этого не сделал, необходимо самому внимательно изучить и условия и тарифы, которые применяются для вашей кредитной карты.

В частности, некоторые банки сразу, даже при наличии условия с грейс – периодом, по факту использования денежных средств начинают начислять проценты за пользование ссудной задолженностью. К таким расходам и платежам могут относиться:

• снятие наличных с кредитной карты;
• перевод денег с карты в другой банк;
• перевод денег с карты на другую карту;
• погашение других кредитов за счет этой карты;
• пополнение мобильных кошельков (например, Яндекс.Деньги или Веб.Мани).

У каждого банка свой список «запретных платежей». Но, как только вы провели такой платеж, или сняли деньги с карты в банкомате, на эту сумму сразу же начинают начисляться проценты. И грейс – период в этом случае уже не сработает.

Как экономить на начисленных процентах по карте

Способ не платить, и соответственно, экономить на процентах за счет грейс – периода вам уже известен и понятен.

В то же время есть еще один способ не переплачивать по процентам. Такой способ можно применять в случае, если вы по каким либо причинам уже вышли за пределы грейс – периода, и платите банку минимальный платеж, включающий в себя платеж по основному долгу и процентам.

Так вот. Старайтесь не дотягивать до крайней даты платежа. Постарайтесь вносить деньги на кредитную карту сразу же, как только они у вас появились. Этим действием вы сократите сумму и срок фактического пользования кредитом, и соответственно, снизите сумму начисленных процентов. То есть, чем раньше вы погасите ссудную задолженность, тем меньше процентов вы заплатите.

Банки начисляют проценты за период фактического пользование кредитом и только на сумму фактической ссудной задолженности. Вы легко можете проверить, как банк начисляет проценты. Поможет в этом моя статья: Как проверить начисление процентов.

Также не забывайте, если вы погасили кредит позже необходимого срока для внесения денежных средств, то банк насчитает вам повышенные проценты за просроченный платеж, то есть применит штрафные санкции. В этом случае вы не только не сэкономите на процентах по кредиту, а еще и увеличите свои расходы по нему.

Как получить дополнительный доход с помощью кредитной карты

Да, да! И такое возможно!

Сейчас набирает оборот очень удобная для клиентов банков функций кэш – бэк. То есть возврат на карту части израсходованных денежных средств. Возврат может быть как в виде живых денег, так и в виде бонусов, которыми также можно расплатиться за товары или услуги.

Изначально функция кэш – бэка подключалась только к дебетовым картам. Но в погоне за клиентами банки стали использовать эту возможность и для карточных кредитных продуктов.

Суть данного продукта простая – чем больше вы пользуетесь кредитной картой, расплачиваясь ей в магазинах, кафе, на заправочных станциях и т.п., тем больше денег вы сможете вернуть на свою кредитную карту. С помощью кэшбэка можно вернуть до 10 – 15 000 тысяч рублей, в зависимости от условий, которые предлагает банк и от объема ваших денежных оборотов по карте.

Согласитесь, получить для себя дополнительный доход по кредитной карте, - это очень заманчивое предложение.

Основные правила выгодного и правильного использования кредитной карты

Все, о чем я вам рассказала в статье, можно вписать в несколько правил, соблюдение которых позволит вам не только выгодно для себя использовать кредитную карту, но и получить от этого дополнительный доход:

1. Выберите карту с грейс – периодом и функцией кэшбэка
2. Внимательно изучите условия использования кредитной карты
3. Не допускайте платежей или расхода, из-за которых банк начинает сразу начислять проценты
4. Гасите всю задолженность до окончания грейс – периода
5. Гасите задолженность по кредиту сразу, как только у вас появились деньги, не дожидаясь наступления срока платежа
6. Своевременно гасите кредит, выход на просрочку увеличивает платежи по кредиту

Будьте внимательны к своим деньгам и своим расходам. Читайте внимательно кредитный договор и условия использования кредитной карты.

Будьте умнее и хитрее, и тогда банк будет платить вам, а не вы банку!

Полезные статьи, обязательно прочитайте:

Виды банковских вкладов и их характеристика
Что лучше, накопить или взять кредит?
Виды банковских карт и их характеристика
На что обратить внимание при покупке автомобиля с пробегом
На что обратить внимание при получении кредита