Как научиться копить деньги при скромных доходах

Не секрет, что у большинства из нас денежные доходы весьма скромные.

И для того, чтобы приобрести что-либо значимое для семьи, например, холодильник или новую мебель, или сделать небольшой косметический ремонт в квартире, приходится либо долго и упорно копить деньги, либо брать кредит. Я не говорю уже о более крупных покупках, таких, как автомобиль или норковая шуба очень хорошего качества.

Тем не менее, некоторые семьи, имеющие небольшой доход, умеют настолько грамотно копить деньги, что им хватает их и на отпуск, и на новую бытовую технику. Сегодня поговорим именно о том, как научиться копить деньги при скромных доходах.

Основные правила, при помощи которых можно накопить деньги

Основных правил, при помощи которых можно научиться копить деньги, даже имея весьма скромные доходы, всего три:

Первое. Научитесь вести свой бюджет.

Второе. Научитесь экономить. Умение экономно расходовать свой бюджет совсем не значит жить впроголодь или отказывать себе в житейских радостях.

Третье. Научитесь сдерживать себя в импульсивных расходах. Речь идет не о непредвиденных расходах, например, в случае приобретения дорогостоящего лекарства, или замены сантехники, если прорвало трубу. Я говорю о ситуации, когда вы пошли за хлебом, а купили новую кофточку или вазочку, которые, собственно, не очень то и нужны.

Рассмотрим каждое из этих правил подробнее.

Учимся вести свой личный бюджет доходов и расходов

Из чего складывается бюджет каждого работающего человека? Все очень просто. Доходы - это деньги, которые человек получает; расходы - деньги, которые человек тратит.

Что такое доходы. В основном, это заработная плата. Ее мы получаем ежемесячно, два раза в месяц (в середине месяца – аванс, в конце месяца, или в первых числах следующего месяца – расчет).

Если у вас есть другие поступления денежных средств – это тоже доходы. Например, доходом может быть стипендия в институте, алименты, социальные пособия, и т.п.

В свою очередь, расходы – это то, на что мы тратим деньги. Это и расходы на продукты питания, и коммунальные платежи, или платежи за квартиру, в случае, если нам приходится жить в съемном жилье. Это и расходы на одежду, обувь, косметику. И расходы на вещи, необходимые для быта, от чистящих средств и стиральных порошков, до кастрюль и мебели.

Для того, чтобы научиться вести свой бюджет доходов и расходов, бывает достаточно завести тетрадку (или файл), в которой будут записываться все денежные поступления и все денежные расходы, независимо от их размера.

Каждый день, придя домой, вносите все свои денежные операции. Например, сходили в магазин за продуктами, - отразили в тетрадке истраченную сумму. Купили проездной билет, - отразили в тетрадке. На работе скинулись на подарок сослуживцу, - отразили сумму в тетрадке. Оплатили по кредиту – тоже отразили в тетрадке. Купили газету или кроссворд, - то же отразили в тетрадке.

Записывать нужно любую сумму, даже если вы истратили 5 рублей, купив какую-то мелочь.

В конце месяца обязательно подводим итоги, подсчитывая, сколько было потрачено на продукты, на коммунальные услуги, на одежду, на передвижение по городу, и т.п.

Выявляем самые большие статьи расходов, то есть то, на что тратится больше всего денег. Как правило, это расходы на продукты, коммунальные платежи, платежи по кредитам, и прочие платежи (обучение, проезд в транспорте, походы в кино, расходы на подарки ко дню рождения и т.п.).

Также выявляем и «прочие» расходы, то есть такие расходы, которые, собственно, можно было и не осуществлять. Ну, например, едем на работу в метро, захотелось купить газетку – почитать во время пути. Истратили, вроде как, и небольшую сумму. Но, если подсчитать, сколько тратится за месяц, может выйти уже приличная сумма.

Поняв, на что у вас тратятся деньги, можно выявить и такие расходы, на которых можно и сэкономить.

Учимся экономить

Поймите, экономный – не значит жадный! И не зря говорят, что богатый не тот, кто много тратит, а тот, кто тратит с умом, и умеет экономить.

Научившись вести свой бюджет доходов и расходов, и выявив наиболее расходные статьи бюджета, начинаем продумывать, на чем же можно сэкономить.

Продукты питания. Прекращаем покупать полуфабрикаты и готовую продукцию, которую нужно только разогреть. Да, такое питание существенно экономит наше время. Но мы же пытаемся сэкономить деньги, не так ли? Поэтому, привыкаем готовить дома. И поверьте, сам процесс приготовления пищи может стать приятным ежедневным ритуалом.

Не покупайте большое количество скоропортящихся продуктов, - съесть вы их, скорее всего, не успеете. Зато, когда будете выкидывать купленные с запасом продукты, у которых истек срок годности, посчитайте, сколько денег вы сейчас выкидываете?! А ведь могли эти деньги сэкономить…

Зато, есть смысл покупать небольшие партии продуктов с длительным сроком хранения, такие, как крупы, сахар, вермишель… С учетом постоянно увеличивающихся цен, это позволит немного сэкономить.

Платежи по кредитам. Если уж вы взяли кредит, его нужно возвращать. Но можно и сэкономить при погашении задолженности. Для этого необходимо каждый месяц платить по кредиту немного больше, чем это предусмотрено графиком платежей. При досрочном погашении пересчитывается остаток ссудной задолженности (снижается), что, в свою очередь, уменьшает и размер начисляемых процентов.

К сожалению, многие банки при досрочном погашении части кредита, требуют прихода в банк, для написания заявления на досрочное погашение. Это, конечно, может быть немного неудобно для вас, но, зато позволяет немного сэкономить на процентах.

Коммунальные платежи. Как экономить на коммунальных платежах: необходимо выключать все неиспользуемые электроприборы, заменить лампы на более экономичные, поставить счетчики воды, которые позволяют определять реальное потребление.

Аналогично необходимо пройтись по всем статьям бюджета, внимательно посмотреть, на что тратятся деньги, и не чем можно сэкономить, и в итоге отложить для накопления.

Отдельно хочу остановиться на «прочих» расходах. Сюда мы с вами отнесли всякие разные расходы, от подарков на дни рождения до покупок для себя или для дома, которые, собственно можно было и не делать.

Ну, например, понравился вам вот этот маленький симпатичный сувенирчик. Купили, принесли домой. И поняли, что симпатично он смотрелся только на витрине магазина, а дома теперь будет пылиться и напоминать о себе, как о ненужной покупке. Можно, конечно, его кому-нибудь подарить… А то и вовсе потом придется выбросить.

Научитесь сдерживать себя в импульсивных расходах

Пример с сувенирчиком – в чистом виде ненужная и импульсивная покупка.

Хорошо, если на сувенирчик была истрачена небольшая сумма. А если это дорогой сувенир?!

Интереснее всего бывает, когда «пошла за хлебом, а купила новую сумку». Хотя дома лежит такая же сумка, но с немного другой застежкой. И понимаешь, что опять истратила деньги просто так, на ненужную вещь.

Отсюда и правило: прежде чем что - либо купить, подумайте, так ли нужна вам эта вещь.

Если не уверены, не покупайте ее прямо сейчас. Дойдите до дома. Дома подумайте, зачем вам нужна эта вещь, что вы будете с ней делать, или, с чем вы будете ее носить.

И только дома, возможно посоветовавшись с членами семьи, можно принимать решение о покупке.

Поверьте, научиться копить деньги при скромных доходах не сложно. Для этого нужно только ваше желание.

Полезные статьи, обязательно прочитайте:

На что обратить внимание при открытии вклада в банке
Финансовая подушка безопасности
Как экономить сидя дома
Как экономить на коммунальных платежах