Что делать, если не хватает денег на жизнь
К сожалению, заниматься этим начинают только тогда, когда за неделю до даты получения заработной платы семья понимает, что денег – то собственно и нет. И не на что купить хлеб с молоком, не говоря уже о более существенных покупках. И не дай Бог, что бы кто – то из семьи в это время заболел. На лекарства денег то тоже нет.
Ситуация в корне другая, если денег фактически не хватает даже на элементарные нужды, и приходится выдумывать различные способы получения денег, что бы хоть как то закрыть дыру в своем семейном бюджете.
Что делают в этом случае большинство людей? Правильно, идут, просят денег в долг, или, что еще хуже, обращаются в микрофинансовую организацию за кредитом, усугубляя этим и так плачевную ситуацию.
О том, что делать, если не хватает денег на жизнь, о том, какие существуют способы выхода из этой ситуации, будет посвящена сегодняшняя статья.
Под лупой изучаем свой семейный бюджет
Первое, с чего нужно начать выход из сложившейся ситуации полного безденежья, - это полноценный и честный анализ своего семейного бюджета.
В вашей семье есть, хоть какой – то, источник денег? Например, работает один из родителей, и получает пусть маленькую, но заработную плату, или вы получаете пособие по инвалидности, или получаете пособие на детей.
При положительном ответе на этот вопрос – анализируем, куда уходят поступающие деньги.
Как правило, ответ стандартный – на оплату жилья, на продукты, на погашение кредита… Собственно, платежами за жилье и на продукты в большинстве случаев все и ограничивается.
Если есть другие расходы, ищем способы их минимизации.
Экономить можно на всем, от экономии на продуктах питания, до экономии на коммунальных платежах, одежде и прочих необходимостях, включая экономию на средствах для уборки дома.
Далее, проверяем все свои платежи и тарифы, которые вы платите, и урезаем часть расходов в зависимости от ситуации
1) Вполне можно перейти на более дешевый тариф за телефон и Интернет. Либо на время отказаться от мобильного Интернета, если, конечно дома есть стационарный.
2) Переходим на более дешевый тариф за телевидение, отказавшись от кабельных и платных каналов.
3) Отказываемся от всевозможных платных подписок, включая подписки к онлайн – журналам и прочим информационным сайтам. Конечно, если платная подписка необходима для работы и получения дохода, ее нужно оставлять. Но даже для таких платных подписок можно попытаться найти более дешевый вариант.
4) На время отказываемся от спортивных и фитнес – залов и прочих платных услуг.
5) Дорогого косметолога тоже лучше отменить до того времени, пока ситуация не улучшится.
6) Пользуетесь кредитной картой? Поищите более дешевый вариант, с меньшей процентной ставкой для перекредитовки. Если нет большой долговой нагрузки, и не было просрочек по кредиту, есть шанс перекредитоваться под меньшую ставку.
7) Арендуете жилье? Тогда настало время переехать в более дешевую квартиру, или, если есть такая возможность, попроситься жить к родителям.
8) У вас дорогостоящая машина, которая, ко всему прочему, еще и расходует много дорогого бензина? Продавайте ее, покупайте небольшую малолитражку. Вырученные от продажи деньги направьте на погашение кредитов и возврат долгов. В конце концов, сложная ситуация закончится, все встанет на свои места, и вы снова сможете купить престижный автомобиль.
По сути, в сложившейся ситуации экономить приходится на всем, и одним из способов улучшения финансового положения своей семьи будет максимальное сокращение расходов и перераспределение денежных средств на самые необходимые вещи. Подробнее о других способах экономии вы можете почитать на страницах нашего сайта sizhu-doma.ru.
Анализируем имеющиеся активы
Про переезд в более дешевое жилье (если вы снимаете квартиру) я уже говорила, также как и про смену автомобиля на более экономичный.
Подумайте, что у вас еще есть? Может быть, где-то в области имеется небольшая квартира, которую можно сдать в аренду или продать? Или, давно не используемый, и по сути уже не нужный, земельный участок, который также может быть продан, пусть и за небольшие деньги? Или в кладовке лежит купленный «про запас» телевизор? Конечно, цена на него давно уже снизилась, но это хоть какие - то деньги.
Причем депозит, предполагающий безналичное, при помощи мобильного - банка или Интернет – банка, пополнение и снятие в любое время. На остаток по такому депозиту будут начисляться небольшие проценты, - пусть немного, но и пара копеек в итоге «рубль берегут».
Предлагаемые многими крупными банками карты с кэшбэком также могут немного поправить семейный бюджет. Вы все равно тратите деньги на продукты или на проезд. Так почему бы не подключиться к системе кэшбэк банка и получать обратно небольшие суммы денег?
Подключитесь к различным дисконтным программам, которые предлагают и продуктовые магазины, и магазины одежды, и магазины детских игрушек. Вполне можно скачать на домашний компьютер или телефон приложение, в котором в режиме реального времени можно видеть действующие на данный момент скидки и акции. На таких акциях и распродажах очень даже можно экономить. Согласитесь, даже купленный в два раза дешевле стиральный порошок уже экономит семейные расходы.
Даже заправлять автомобиль можно на бонусы и с применением дисконтных карт. В частности, в моей семье мы держим одну дисконтную заправочную карту на двоих (с супругом). Тот, кто едет на заправку берет карту. Пользуясь одной дисконтной картой для двух машин, а ездим мы много, накапливаемых за один месяц баллов нам хватает на одну заправку в месяц "до полного бака" на одну машину. Да, цена на бензин "нашей" заправки не отличается от других предприятий.
Посмотрите по сторонам, сейчас, во время снижения общей покупательской способности, любой магазин стремиться продавать товары с хорошими скидками. Не забывайте при этом посмотреть, какая стоимость у товара была до распродажи. В отдельных случаях можно и переплатить.
Если перераспределение и урезание семейного бюджета не помогает, внимательно изучаем имеющиеся социальные льготы, предоставляемые государством.
Социальные льготы и пособия от государства
Вы должны понять и усвоить, что ни одна социальная служба не будет «бегать за вами» с предложением своих услуг. Поэтому, хочется вам или нет, но если вам на самом деле не хватает денег на жизнь и на обычные бытовые нужды, придется изучать и налоговое и социальное законодательство, и самим разбираться, какие пособия и льготы вам полагаются, самим готовить документы, и самим обращаться за предоставлением необходимых льгот, выплат и пособий.
Например, можно обратить внимание на следующие выплаты и пособия:
1. Налоговый вычет на детей
Такой вычет уменьшает размер удерживаемого налога на доходы физических лиц (НДФЛ) на сумму 1 400 рублей на каждого первого и второго ребенка и на сумму 3 000 рублей на третьего и каждого последующего ребенка.
Если ваш ребенок инвалид, то размер налогового вычета составит 12 000 рублей.
Такой вычет предоставляется по месту работы каждого из родителей до тех пор, пока заработная плата родителя не достигнет 350 000 рублей, накопительно с начала года.
Если родитель один – такие вычеты удваиваются.
Для получения на работе вычета, необходимо в вашу бухгалтерию принести свидетельство о рождении ребенка, справку об установлении инвалидности (если ребенок инвалид), справку из учебного заведения ребенка (если ребенок 18 лет и старше находится у вас на иждивении и обучается на дневной форме обучения), и написать заявление на вычет.
Сумма, конечно, не большая, но семейную финансовую ситуацию может немного улучшить.
2. Социальный вычет за обучение ребенка
То есть возврат части уплаченного НДФЛ в случае, если вы платите за обучение своего ребенка.
Социальный вычет исчисляется из величины уплаченного вами налога, но не более 120 тыс. рублей в год.
Для его получения необходимо написать заявление в налоговый орган вашего района, и приложить к нему копию договора на обучение и копии квитанций об оплате. В налоговую инспекцию идти не обязательно, документы можно отправить по почте, или составить соответствующее заявление на сайте налоговой службы или через портал Госуслуг.
Некоторые работодатели также дают возможность получения социального вычета. В таком случае, вы не получите деньги не целиком, сразу за весь год, а будете получать заработную плату каждый месяц больше на сумму произведенного вычета, разделенного на двенадцать месяцев. То есть, если исчисленная и подтвержденная налоговой инспекцией сумма налогового вычета составила, например, 24 000 рублей, то ежемесячно ваш доход будет больше на 2 000 рублей (24 000 / 12 месяцев).
3. Социальный вычет на лечение
По сути, это то - же самое, как и в предыдущем пункте. Например, вам потребовалось дорогостоящее платное лечение вашего ребенка. Часть денег, потраченных на лечение, вы сможете вернуть в виде возврата НДФЛ.
В этом случае также существуют определенные условия. Максимальная сумма вычета – 120 000 рублей в год, но не более уплаченного вами НДФЛ. Кроме того, лечение возможно только на территории России, то есть при лечении за границей возмещение вы не получите.
4. Социальный вычет при приобретении недвижимости
Это особенно актуально, если вы являетесь «счастливым обладателем» долгосрочного ипотечного кредита. Получить такой имущественный вычет можно также у своего работодателя, сразу же в текущем году, либо в налоговой инспекции, но уже после окончания налогового года, в котором вы купили квартиру.
Такой налоговый вычет предоставляется в сумме фактических расходов на квартиру, но не более 2 млн.рублей. То есть, возможная сумма налогового вычета составит 260 000 рублей (2 000 000 рублей * 13 % = 260 000 рублей).
Понятно, что если у вас нет таких доходов, и сумма НДФЛ существенно ниже, то налоговый вычет вы будете получать не один год.
5. Использование материнского капитала
Такая возможность интереснее всего также для обладателей ипотечных кредитов, - при помощи материнского капитала можно закрыть приличную сумму ссудной задолженности, и очень даже облегчить платежи по кредитному договору.
Ну, о необходимости иметь двоих и более детей для получения материнского капитала, я думаю, вы и так знаете.
6. Льготы и субсидии на оплату коммунальных услуг
В случае, если официального дохода вашей семьи недостаточно для оплаты коммунальных услуг, вы имеете право на получение субсидий.
Но, для этого вы должны быть собственником квартиры, то есть если вы арендуете жилплощадь, никакие субсидии вам уже не полагаются, и совокупный доход вашей семьи практически соответствует установленному прожиточному минимуму.
Для получения информации о возможном получении субсидии, вам необходимо обратиться в вашу управляющую компанию, или в социальный фонд вашего города. Получить информацию также можно через сайт Госуслуг или Многофункциональный центр, при наличии такого в вашем населенном пункте.
Поиск работы и дополнительного заработка
Логика простая – если денег не хватает, значит, их нужно где - то взять. Брать новые кредиты не вариант. Конечно, полученных денег, возможно, хватит на какое - то время, а что дальше?
Общение с коллекторами или судебными приставами? Для погашения долга они могут описать и так небольшое личное имущество. Ну, кому приятно, если в целях погашения долга будет изъята микроволновка или кофеварка, или тот же утюг?
В такой ситуации придется искать и более оплачиваемую работу, и возможности подработки и халтуры. Например, Начать работать фрилансером.
В конце концов, если нет никакой работы, вставайте на учет в службу занятости, - вам будут перечислять пусть небольшие, но деньги. Да и с поиском работы помогут. А дальше, у вас уже появится возможность найти более интересное и высокооплачиваемое место работы.
Даже если ситуация близка к критической, и катастрофически не хватает денег на жизнь и обычные нужды, не стоит отчаиваться и опускать руки. Пройдет некоторое время и все наладится.
Очень надеюсь, что мои советы помогут вам выбраться из этой ситуации.
Полезные статьи, обязательно прочитайте:
Жесткая экономия денег
Как начать работать фрилансером
Кредитная кабала, как выбраться из кредитной кабалы
Как правильно распределить зарплату на месяц
Как прожить на маленькую пенсию
- Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы отправлять комментарии
